Incêndio, roubo, alagamento, acidente com terceiros. Por mais que você se prepare, imprevistos acontecem — e é exatamente para isso que o seguro existe. Mas ter uma apólice contratada é apenas metade da equação. A outra metade é saber o que fazer nas horas e dias seguintes ao sinistro para garantir que a indenização seja processada corretamente e no menor tempo possível.
Muitos empresários perdem parte ou toda a indenização por erros evitáveis na comunicação do sinistro. Este guia vai mostrar o que fazer, na ordem certa, para que o seu seguro funcione como deveria quando você mais precisar.
Passo 1: garanta a segurança imediata
Antes de qualquer outra coisa, priorize a integridade física das pessoas. Em um incêndio, evacue todos e acione o Corpo de Bombeiros (193). Em caso de roubo com violência, acione a Polícia Militar (190). Em casos de alagamento com risco estrutural, afaste todos do local.
Só após garantir a segurança, passe para as etapas seguintes. Nenhum bem material vale uma vida.
Passo 2: registre o boletim de ocorrência
Para sinistros que envolvem atos criminosos (roubo, furto, vandalismo, incêndio doloso) ou acidentes com vítimas, o Boletim de Ocorrência (BO) é um documento indispensável para o acionamento do seguro.
Em Manaus, o BO pode ser registrado presencialmente nas delegacias ou, em muitos casos, pelo portal da Polícia Civil do Amazonas. Registre com o máximo de detalhes: horário, descrição dos fatos, bens subtraídos ou danificados, testemunhas.
Guarde o número do BO. Ele será solicitado pela seguradora.
Passo 3: comunique o sinistro dentro do prazo
Cada apólice tem um prazo específico para comunicação do sinistro à seguradora — geralmente entre 3 e 72 horas após o evento. Esse prazo está descrito nas condições gerais do seu contrato. Ultrapassá-lo sem justificativa pode dar à seguradora o direito de negar a cobertura.
Entre em contato com seu corretor imediatamente. Ele vai orientar o acionamento correto e acompanhar o processo junto à seguradora. Se não tiver o contato do corretor à mão, entre diretamente pelo canal da seguradora — e acione o corretor logo em seguida.
Fale agora com nossa equipe especializada
Cotação gratuita · Resposta rápida · Sem burocracia
Passo 4: preserve as evidências
Não limpe, não descarte e não reforma nada antes da vistoria da seguradora. O perito precisa avaliar o estado do local e dos bens danificados para calcular a indenização. Alterar o cenário antes da vistoria pode ser interpretado como adulteração e comprometer o pagamento.
O que você pode e deve fazer:
- ▸Fotografar e filmar todos os danos com o máximo de detalhes
- ▸Preservar os objetos danificados no local (ou em local seguro, sem descartá-los)
- ▸Anotar tudo que foi perdido ou avariado com o maior nível de detalhe possível
Passo 5: reúna a documentação necessária
A seguradora vai solicitar documentos para processar o sinistro. Quanto mais organizado você estiver, mais rápido será o pagamento. Os documentos mais comuns incluem:
- ▸Boletim de Ocorrência (quando aplicável)
- ▸Notas fiscais ou documentação dos bens danificados
- ▸Registro de estoque (para sinistros envolvendo mercadorias)
- ▸Orçamentos de reparo ou reposição
- ▸CNPJ, contrato social e apólice ativa
- ▸Relatório de vistoria do Corpo de Bombeiros (em caso de incêndio)
Empresas que mantêm registros fiscais organizados e fazem backup digital dos documentos têm muito menos dificuldade nessa etapa.
Passo 6: acompanhe o processo com seu corretor
Após a comunicação do sinistro, a seguradora designa um perito para vistoriar o local. O prazo para conclusão da vistoria e pagamento da indenização varia conforme a complexidade do sinistro e as condições da apólice.
Seu corretor deve acompanhar cada etapa desse processo — cobrar prazos, esclarecer dúvidas e, se necessário, intervir junto à seguradora para agilizar a resolução. Se o corretor não estiver disponível para esse acompanhamento, isso é um sinal de que você precisa de um parceiro mais comprometido.
Erros que atrapalham (ou inviabilizam) a indenização
- ▸Não comunicar o sinistro dentro do prazo
- ▸Descartar ou reformar antes da vistoria do perito
- ▸Não ter documentação dos bens segurados
- ▸Ter declarado um valor de ativos inferior ao real na contratação
- ▸Não ter acionado o BO quando necessário
Perguntas frequentes sobre sinistro empresarial
Quanto tempo a seguradora tem para pagar a indenização? A regulamentação da SUSEP estabelece prazos máximos que variam conforme o tipo de sinistro. Em geral, após a apresentação de toda a documentação, a seguradora tem entre 30 e 60 dias para finalizar o processo. Sinistros complexos podem levar mais tempo.
A seguradora pode negar minha indenização? Sim, se existir alguma cláusula de exclusão aplicável ao caso, se houver fraude comprovada, se o sinistro não estiver coberto pela apólice ou se houver descumprimento de obrigação contratual (como não comunicar no prazo). Por isso é tão importante conhecer bem sua apólice antes do sinistro acontecer.
O que é sub-rogação no seguro? Após pagar a indenização, a seguradora pode assumir o direito de buscar ressarcimento de quem causou o dano. Isso é transparente para o segurado e não afeta a indenização recebida.
Posso contratar um advogado para contestar uma negativa da seguradora? Sim. E o primeiro passo é acionar seu corretor, que pode intervir administrativamente. Se a negativa for mantida, a via judicial é uma opção legítima.